Någon jag aldrig mer kommer att göra som småföretagare är att jobba med livsmedel. Detta är den svåraste branchen och speciellt om man försöker växa på nätet. Det är knappt några marginaler på livsmedel. Såg en gång programmet om affärsänglar där en känd mäklare var en av dessa affärsänglar. Han hade försökt sig in i livsmedelsbranchen och det hade inte alls varit enkelt. Jag blev även kontaktad av någon som hade ingång till allt som hade med produktion och dryck att göra. Även han hade provat sälja egen dryck utan goda resultat. Så vad säger detta?
Jag har fortfarande kvar min e-handel och har ganska många besökare, men ingen försäljning. Jag har dessutom haft annonser på Facebook och Instagram fast utan resultat. Vad gör man då? Jo man gör något annat i stället så nu driver jag dropshipping från Kina och är snart i gång.
Här nedan berättar jag enkelt om företagskredit och vill du veta allt om olika typer av lån för företag kan du läsa vidare i detta inlägg. Observera att detta inte är ett snabblån utan långsiktig lån vid akuta behov inför företagets framtid.
Företagskrediter – fördelar och nackdelar
Att driva företag innebär nästan alltid att hantera pengar som rör sig in och ut. Ibland räcker inte kassaflödet till, även om företaget går bra. Då kan en företagskredit vara en lösning. Men innan man ansöker är det viktigt att förstå både fördelar och nackdelar.
Vad är en företagskredit?
En företagskredit är en form av lån för företag. Skillnaden mot ett vanligt lån är att du inte får hela summan utbetald på en gång. Istället får du en kreditgräns, till exempel 200 000 kronor och kan ta ut pengar när du behöver dem.
Du betalar bara ränta på den del du faktiskt använder.
Det fungerar ungefär som ett kreditkort, fast för företag.
När används företagskrediter?
Företagskrediter använder man ofta för att:
-
Täcka tillfälliga likviditetsproblem
-
Betala leverantörer innan kunder har betalat
-
Köpa in varor inför högsäsong
-
Hantera oväntade kostnader
-
Växa verksamheten
Det är alltså ofta en kortsiktig lösning för att jämna ut kassaflödet.
Fördelar med företagskredit
1. Flexibilitet
Den största fördelen är flexibiliteten. Du använder bara pengar när du behöver dem. Du slipper ta ett stort lån och betala ränta på hela beloppet direkt.
Det gör att du kan anpassa användningen efter företagets behov.
2. Betalar bara ränta på det du använder
Till skillnad från ett vanligt företagslån betalar du bara ränta på den summa du faktiskt har tagit ut.
Om du har en kredit på 300 000 kronor men bara använder 50 000, betalar du ränta på 50 000.
3. Snabb tillgång till kapital
När krediten väl är beviljad kan du ofta få tillgång till pengarna snabbt. Det är en stor fördel om en möjlighet eller ett problem uppstår plötsligt.
4. Bra för säsongsvariationer
Företag som har ojämn försäljning under året kan ha stor nytta av en kredit. Du kan använda krediten under lugna månader och betala tillbaka när intäkterna ökar.
5. Ökad trygghet
Att ha en beviljad kredit kan ge en känsla av säkerhet. Du vet att det finns en ekonomisk buffert om något oförutsett händer.
Nackdelar med företagskredit
1. Högre ränta än vanliga lån
Företagskrediter har ofta högre ränta än traditionella företagslån. Eftersom de är flexibla och lättillgängliga kostar de mer.
Det kan bli dyrt om krediten används under lång tid.
2. Risk för att bli beroende
Eftersom det är enkelt att använda krediten kan vissa företag börja förlita sig på den för mycket. Istället för att lösa grundproblemet i ekonomin används krediten som en permanent lösning.
Det kan leda till en skuldfälla.
3. Avgifter
Utöver räntan kan det finnas:
-
Uppläggningsavgifter
-
Aviavgifter
-
Outnyttjad kreditavgift
-
Förlängningsavgifter
Det är viktigt att läsa villkoren noggrant.
4. Personlig borgen
Många banker kräver att företagets ägare går i personlig borgen. Det betyder att du som privatperson kan bli betalningsansvarig om företaget inte kan betala.
Det ökar den personliga risken.
5. Påverkar företagets kreditvärdighet
Om krediten används fullt ut under lång tid kan det signalera ekonomiska svårigheter. Det kan påverka företagets möjlighet att få andra lån i framtiden.
När passar en företagskredit?
En företagskredit passar bäst när:
-
Företaget är lönsamt men har ojämnt kassaflöde
-
Du behöver en buffert
-
Du har en tydlig plan för återbetalning
-
Behovet är tillfälligt
Den passar mindre bra om företaget redan har stora ekonomiska problem eller saknar stabila intäkter.
Viktiga frågor att ställa innan du ansöker
Innan du tar en företagskredit bör du fråga dig själv:
-
Är behovet tillfälligt eller långsiktigt?
-
Har jag en plan för hur och när jag ska betala tillbaka?
-
Vad är den totala kostnaden inklusive alla avgifter?
-
Kan företaget klara räntehöjningar?
-
Finns det andra alternativ, som eget kapital eller investerare?
Att räkna noggrant på kostnaden är avgörande.
Fundera lite extra!
En företagskredit är ett flexibelt sätt att låna pengar och kan vara ett bra verktyg för att hantera kassaflödet. Du får snabb tillgång till kapital och betalar bara ränta på det du använder.
Men det finns också risker. Räntan kan vara hög, avgifter kan tillkomma och det är lätt att bli beroende av krediten om den används fel.
Rätt använd kan en företagskredit ge trygghet och möjliggöra tillväxt. Fel använd kan den skapa ekonomisk press och ökad risk.
Det viktigaste är att ha en tydlig plan och använda krediten som ett verktyg – inte som en permanent lösning.
Lämna ett svar