Kreditvärdighet

Banken gör en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga och sätta räntan

Här kommer ett utförligt inlägg om kreditvärdighet och hur banker resonerar när de bedömer den:

Så tänker olika banker när de bedömer dig som låntagare

Att ansöka om lån eller kredit innebär att banken måste avgöra hur stor risken är att du inte kan betala tillbaka. Detta kallas att bedöma kreditvärdigheten.
Men även om många tror att alla banker gör på samma sätt, så har olika banker sina egna metoder, kriterier och riskmodeller.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en uppskattning av din ekonomiska förmåga att betala tillbaka lån och krediter.
Den baseras på:

Ekonomiska uppgifter (inkomst, skulder, tillgångar)

Betalningshistorik (betalningsanmärkningar, försenade betalningar)

Kreditupplysning (information från UC, Creditsafe eller Bisnode)

Ju högre kreditvärdighet, desto lägre risk för banken – och desto bättre lånevillkor kan du få.

Hur olika banker tänker

Storbankerna (t.ex. Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea)

Mycket strikt kreditprövning

Använder oftast UC för kreditupplysning

Stort fokus på stabil inkomst och låg skuldsättning

Värdesätter långvariga kundrelationer

Kan erbjuda lägre ränta om du har hög kreditvärdighet

Exempel: En fast anställning och låg belåningsgrad på bostaden ger oftast bästa möjliga villkor.

Nischbanker och online-banker (t.ex. Ikano Bank, Marginalen Bank, Bank Norwegian)

Kan använda andra kreditupplysningsföretag än UC för att inte påverka din UC-score

Mer flexibla när det gäller anställningsform (accepterar ibland timanställning eller egenföretagare)

Fokuserar mer på aktuell betalningsförmåga än historik

Räntan kan vara något högre vid osäkrare kreditvärdighet

Exempel: En person med ett par gamla betalningsanmärkningar kan få lån här, om inkomsten idag är stabil.

SMS-låneföretag och snabblåneaktörer

Mycket snabba besked, ofta helt automatiserade beslut

Tar ibland inte UC, utan använder Creditsafe eller Bisnode

Hög risk = hög ränta

Fokuserar mer på att beloppen är små och återbetalningstiden kort

Mindre känsliga för oregelbundna inkomster men ofta stränga med betalningsanmärkningar

Exempel: Du kan bli beviljad trots medelgod kreditvärdighet, men kostnaden för lånet blir mycket hög.

Vad banker tittar på

Oavsett bank finns det några gemensamma faktorer:

Inkomst – Ju högre och mer stabil, desto bättre.

Skuldkvot – Låga skulder i förhållande till inkomst är positivt.

Betalningshistorik – Inga betalningsanmärkningar är alltid bäst.

Ålder och livssituation – Yngre låntagare bedöms ibland som högre risk.

Anställningsform – Fast anställning är oftast tryggast i bankens ögon.

Så kan du förbättra din kreditvärdighet

Betala alltid räkningar i tid

Undvik att ta många småkrediter

Minska din skuldsättning

Håll koll på din kreditupplysning

Ha en buffert på sparkontot

Slutsats

Kreditvärdighet är inte en exakt siffra som alla banker ser på samma sätt.
En storbank kan säga nej till ett lån som en nischbank godkänner – och tvärtom.
För dig som låntagare gäller det att förstå hur olika banker prioriterar och välja en aktör som matchar din ekonomiska situation.

Här är tabellen som jämför hur olika typer av banker värderar olika faktorer när de bedömer kreditvärdighet:

FAQ om kreditvärdighet hos banken

Vad betyder kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lån eller krediter. Banken tittar på din ekonomiska situation för att avgöra hur riskfritt det är att låna ut pengar till dig.

Hur bedömer banken min kreditvärdighet?
Banken analyserar bland annat din inkomst, skulder, betalningshistorik, anställningsstatus och eventuellt din kreditupplysning från kreditupplysningsföretag.

Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en sammanställning av din ekonomiska historik som visar om du har betalat räkningar i tid, har skulder eller andra ekonomiska åtaganden. Banken använder detta för att bedöma din kreditvärdighet.

Kan jag förbättra min kreditvärdighet?
Ja, genom att betala dina räkningar i tid, minska dina skulder och undvika att ta på dig onödig kredit kan du förbättra din kreditvärdighet.

Hur påverkar min kreditvärdighet min möjlighet att få lån?
En god kreditvärdighet ökar dina chanser att få lån med bättre villkor, medan en låg kreditvärdighet kan leda till avslag eller högre ränta.

Kan jag få se min egen kreditupplysning?
Ja, du har rätt att själv begära en kopia av din kreditupplysning från kreditupplysningsföretagen.

Hur länge påverkar en betalningsanmärkning min kreditvärdighet?
En betalningsanmärkning finns normalt kvar i upp till tre år och kan påverka din kreditvärdighet under hela denna tid.

Vad händer om jag ansöker om flera lån samtidigt?
Flera kreditupplysningar under en kort period kan påverka din kreditvärdighet negativt eftersom det kan signalera ekonomiska svårigheter.

Kan banken avslå mitt låneansökan utan att ange anledning?
Ja, banken behöver inte alltid ange exakt varför en låneansökan avslås, men ofta beror det på bedömningen av din kreditvärdighet och ekonomiska situation.