En väg till utveckling och tillväxt

Att driva företag innebär att ständigt balansera mellan investeringar, kostnader och intäkter och ibland funderar man på att ta ett lån till företag. För många företagare är finansiering en central del av vardagen, och det är ofta nödvändigt att ta ett lån för att kunna växa, utveckla verksamheten eller hantera tillfälliga likviditetsproblem. Ett företagslån är en form av kredit som riktar sig till juridiska personer, exempelvis aktiebolag, handelsbolag och ekonomiska föreningar, men även enskilda firmor kan i vissa fall ansöka. Det som skiljer företagslån från privatlån är framför allt att bedömningen görs på företagets ekonomi, även om företagarens privata ekonomi också kan spela en viktig roll.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är kapital som ett företag lånar från en bank eller annan långivare för att kunna använda i verksamheten. Lånet kan ha olika villkor beroende på vilken form det har och vilken aktör som står bakom krediten. Vissa lån är långfristiga och sträcker sig över flera år, medan andra är kortfristiga och löper under bara några månader. Räntan sätts i regel individuellt och påverkas av faktorer som företagets kreditvärdighet, omsättning, lönsamhet och risknivå.

Till skillnad från privatlån, där låntagaren ofta inte behöver någon säkerhet, kräver företagslån i många fall en form av säkerhet. Det kan röra sig om företagets tillgångar, som maskiner, fordon eller fastigheter, eller en personlig borgen från företagaren själv. Särskilt för nystartade företag är det vanligt att långivaren begär personlig borgen, eftersom verksamheten ännu inte hunnit bygga upp en tillräcklig historik eller stark balansräkning.

Varför tar företag lån?

Anledningen till att företag ansöker om lån varierar stort beroende på vilken bransch man verkar inom och vilken fas företaget befinner sig i. Många företag tar lån för att finansiera investeringar som väntas öka intäkterna i framtiden. Det kan handla om att köpa in ny utrustning, bygga ut lokaler eller expandera till nya marknader.

Andra gånger kan ett lån vara nödvändigt för att hantera likviditeten. Det är inte ovanligt att ett företag har stora utgifter i början av månaden men får sina kundbetalningar först långt senare. I dessa situationer kan ett lån eller en checkkredit fungera som en bro för att täcka kostnaderna tills pengarna kommer in.

Det finns också tillfällen då lån används för att finansiera rekrytering av ny personal eller för att utveckla nya produkter och tjänster. På så sätt blir lånet ett verktyg för innovation och tillväxt snarare än enbart en tillfällig lösning på ekonomiska problem.

Lån till företag

Hur stort måste företaget vara för att få lån?

En vanlig fråga bland entreprenörer och företagare är hur stort företaget måste vara för att kunna få ett beviljat lån. Det korta svaret är att det inte finns någon absolut gräns för omsättning eller antal anställda som avgör om ett lån beviljas. Däremot spelar företagets storlek en viktig roll för villkoren och förutsättningarna.

För etablerade företag med en stabil omsättning och god lönsamhet är chanserna betydligt större att få lån beviljat utan krav på personlig borgen. Banken kan då basera sitt beslut på företagets balansräkning och kassaflöde. Dessa företag betraktas som mindre riskabla och får därför ofta lägre ränta och bättre villkor.

För mindre företag, särskilt nystartade enskilda firmor eller aktiebolag utan historik, är situationen en annan. Eftersom långivaren inte kan se några tidigare resultat eller en långsiktig betalningsförmåga ökar risken, och därför ställer man ofta krav på personlig borgen eller att företagaren kan visa upp privata tillgångar som säkerhet. Det innebär att även små företag kan få lån, men det kräver ofta att ägaren själv står som garant.

Det kan också spela roll hur länge företaget har funnits. Ett bolag som bara varit registrerat i några månader kan ha svårt att få lån, medan ett företag som funnits i flera år men ännu inte vuxit sig särskilt stort kan ha bättre möjligheter eftersom det visar att verksamheten är uthållig.

Processen för att ansöka om företagslån

När ett företag ansöker om lån sker alltid en kreditprövning. Banken eller långivaren vill se företagets bokslut, resultaträkning, balansräkning och ofta även en affärsplan. För nystartade företag kan prognoser och budgetar vara avgörande, eftersom långivaren vill förstå hur pengarna ska bli använda och hur lånet ska bli återbetalad.

Utifrån dessa underlag bedömer man företaget och förmågan att bära kostnaden för ränta och amortering. Om företaget blir bedömd ha goda möjligheter att återbetala blir låntet beviljat. I vissa fall kan långivaren föreslå alternativa lösningar, som en checkkredit eller leasing, om det anses passa verksamheten bättre.

Risker och möjligheter med företagslån

Ett företagslån kan vara en nyckel till tillväxt men också en risk om man använder det fel. Fördelen är att företaget kan göra investeringar som annars inte hade varit möjliga. Och på så sätt öka sina framtida intäkter. Nackdelen är att skulder alltid innebär en risk. Särskilt om verksamheten inte blir utvecklat som planerat.

Om ett företag till exempel tar ett lån för att expandera men inte lyckas generera de intäkter som är förväntade, kan räntor och amorteringar bli en tung börda. Detta är särskilt riskabelt för små företag som inte har samma finansiella buffert som större bolag. Därför är det viktigt att alltid göra en noggrann kalkyl. Och säkerställa att företaget klarar av att betala även om försäljningen inte når upp till förväntningarna.

Lån till företag är ett viktigt verktyg i näringslivet och kan vara avgörande för att driva verksamheten framåt. Det kan handla om investeringar, expansion, innovation eller att lösa tillfälliga likviditetsproblem. Hur stort ett företag måste vara för att få lån beror inte på någon fast regel. Utan på en kombination av faktorer som omsättning, historik, lönsamhet och riskbedömning. Även små och nystartade företag kan få lån. Men då kräver ofta låntagaren att företagaren själv går in med personlig borgen.

Ett företagslån kan öppna dörrar till nya möjligheter. Men det förutsätter att man har en tydlig plan för hur man ska använda pengarna. Och hur de ska bli återbetalda. Att låna till företaget kan vara skillnaden mellan stagnation och expansion. Men det är alltid viktigt att väga möjligheterna mot riskerna. Och att se lånet som en långsiktig strategisk del av företagets ekonomi.