Sälja fakturor – hur gör man?
Att sälja fakturor, även kallat fakturabelåning eller factoring, ger företag möjlighet att snabbt frigöra kapital. Istället för att vänta i 30, 60 eller 90 dagar på att kunden betalar, får företaget betalt direkt – mot en avgift. Många företagare använder denna metod för att förbättra likviditeten och slippa vänta på inbetalningar.
Förstå vad det innebär att sälja fakturor
När du säljer en faktura överlåter du rätten till betalningen till ett finansbolag eller factoringföretag. Du får pengarna direkt, oftast inom 24 timmar, och finansbolaget tar över ansvaret för att kunden betalar.
Skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning
-
Fakturaköp: Du säljer fakturan helt. Köparen tar hela kreditrisken.
-
Fakturabelåning: Du får låna pengar med fakturan som säkerhet. Du behåller kreditrisken.
Båda metoderna ger snabb likviditet, men du bör alltid väga risk och kostnad mot nyttan.
Så här gör du – steg för steg
1. Välj ett factoringbolag
Börja med att undersöka olika aktörer. Titta på deras villkor, avgifter, och hur snabbt de betalar ut pengar. Jämför både stora och små företag. Vissa har specialiserat sig på småföretag, medan andra vänder sig till större organisationer.
2. Skicka in fakturan
När du valt ett bolag laddar du upp eller skickar in fakturan. Fakturan ska vara korrekt, ha tydliga betalningsvillkor och vara utställd till en betalningsduglig kund.
3. Få din utbetalning
Finansbolaget gör en snabb kreditbedömning av din kund. Om de godkänner köpet, får du oftast upp till 95 % av fakturans belopp direkt. Resterande belopp får du när kunden betalar, minus avgiften.
4. Kunden betalar factoringbolaget
Kunden betalar direkt till factoringbolaget enligt de uppgifter som finns på fakturan. Det är därför viktigt att du tydligt anger rätt bank- och kontaktuppgifter.
När passar det att sälja fakturor?
Kortfristiga likviditetsbehov
Om du snabbt behöver pengar till löner, inköp eller investeringar fungerar fakturaförsäljning som en smidig lösning. Du slipper ta lån och behöver inte ställa någon säkerhet.
Växande verksamhet
När ditt företag växer kan kundfordringar snabbt binda kapital. Genom att sälja fakturor kan du fortsätta expandera utan att bromsas av sena betalningar.
Begränsad kredithantering
Om du inte vill hantera påminnelser och inkasso själv, tar factoringbolaget över den processen. Det sparar både tid och resurser.
Fördelar med att sälja fakturor
Snabb tillgång till pengar
Du får ofta pengarna redan samma dag, vilket stärker din kassa.
Minskad administration
Du slipper sköta uppföljning, påminnelser och indrivning.
Bättre kassaflöde
Istället för att vänta i månader, kan du planera bättre när pengarna kommer direkt.
Nackdelar att överväga
Kostnader
Factoringbolag tar en avgift, oftast 1–5 % av fakturabeloppet. Det blir en kostnad du behöver väga mot nyttan.
Kundrelationer
Vissa kunder kan reagera negativt på att du säljer fakturan. Därför bör du informera dem i förväg eller välja en aktör som arbetar diskret.
Inte alla fakturor går att sälja
Företag med kunder som har låg kreditvärdighet kan få svårt att sälja sina fakturor. Därför bör du arbeta med pålitliga kunder om du vill använda dig av factoring.
Praktiska tips för en smidig process
Skicka fakturor i rätt tid
Ju tidigare du skickar fakturan, desto snabbare kan du sälja den och få pengarna.
Se till att fakturorna är tydliga
Ange korrekt kundinformation, rätt belopp och tydliga betalningsvillkor. Undvik oklarheter som kan skapa förseningar.
Ha koll på din marginal
Eftersom factoring kostar bör du räkna på om det lönar sig. Det passar bättre i branscher med hög marginal än i lågprisbranscher.
Vår slutsats om att sälja fakturor via invoier
Att sälja fakturor ger dig snabb tillgång till kapital och kan lösa tillfälliga likviditetsproblem. Du slipper vänta på långsamma kundbetalningar, kan fokusera mer på verksamheten och förbättrar kassaflödet. Samtidigt bör du räkna noga på kostnaderna och tänka igenom hur det påverkar kundrelationerna. Välj ett factoringbolag med goda omdömen, tydliga villkor och snabb service – då kan det bli en effektiv lösning som lyfter ditt företag till nästa nivå.
Vill du ha hjälp att skriva texter för din egen faktureringstjänst eller skapa FAQ till din hemsida om fakturaförsäljning?
Lämna ett svar