Sälja fakturor hur gör man?

Att sälja fakturor, även kallat fakturabelåning eller factoring, ger företag möjlighet att snabbt frigöra kapital. Istället för att vänta i 30, 60 eller 90 dagar på att kunden betalar, får företaget betalt direkt – mot en avgift. Många företagare använder denna metod för att förbättra likviditeten och slippa vänta på inbetalningar. Så privatlån och sälja fakturor har mycket information du kan ta del av.

Förstå vad det innebär att sälja fakturor

När du säljer en faktura överlåter du rätten till betalningen till ett finansbolag eller factoringföretag. Du får pengarna direkt, oftast inom 24 timmar, och finansbolaget tar över ansvaret för att kunden betalar.

Skillnad mellan snabblån och kreditlån

Skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning

Fakturaköp: Du säljer fakturan helt. Köparen tar hela kreditrisken.

Fakturabelåning: Du får låna pengar med fakturan som säkerhet. Du behåller kreditrisken.

Båda metoderna ger snabb likviditet, men du bör alltid väga risk och kostnad mot nyttan.

Så här gör du – steg för steg

Välj ett factoringbolag

Börja med att undersöka olika aktörer. Titta på deras villkor, avgifter, och hur snabbt de betalar ut pengar. Jämför både stora och små företag. Vissa har specialiserat sig på småföretag, medan andra vänder sig till större organisationer.

Skicka in fakturan

När du valt ett bolag laddar du upp eller skickar in fakturan. Fakturan ska vara korrekt, ha tydliga betalningsvillkor och vara utställd till en betalningsduglig kund.

Få din utbetalning

Finansbolaget gör en snabb kreditbedömning av din kund. Om de godkänner köpet, får du oftast upp till 95 % av fakturans belopp direkt. Resterande belopp får du när kunden betalar, minus avgiften.

Hur ansöker man steg för steg Klarna lån?

Kunden betalar factoringbolaget

Kunden betalar direkt till factoringbolaget enligt de uppgifter som finns på fakturan. Det är därför viktigt att du tydligt anger rätt bank- och kontaktuppgifter.

När passar det att sälja fakturor?

Kortfristiga likviditetsbehov

Om du snabbt behöver pengar till löner, inköp eller investeringar fungerar fakturaförsäljning som en smidig lösning. Du slipper ta lån och behöver inte ställa någon säkerhet.

Växande verksamhet

När ditt företag växer kan kundfordringar snabbt binda kapital. Genom att sälja fakturor kan du fortsätta expandera utan att bromsas av sena betalningar.

Begränsad kredithantering

Om du inte vill hantera påminnelser och inkasso själv, tar factoringbolaget över den processen. Det sparar både tid och resurser.

Ta snabblån för att spela casino utan licens

Fördelar med att sälja fakturor

Snabb tillgång till pengar

Du får ofta pengarna redan samma dag, vilket stärker din kassa.

Minskad administration

Du slipper sköta uppföljning, påminnelser och indrivning.

Bättre kassaflöde

Istället för att vänta i månader, kan du planera bättre när pengarna kommer direkt.

Nackdelar att överväga

Kostnader

Factoringbolag tar en avgift, oftast 1–5 % av fakturabeloppet. Det blir en kostnad du behöver väga mot nyttan.

Kundrelationer

Vissa kunder kan reagera negativt på att du säljer fakturan. Därför bör du informera dem i förväg eller välja en aktör som arbetar diskret.

Inte alla fakturor går att sälja

Företag med kunder som har låg kreditvärdighet kan få svårt att sälja sina fakturor. Därför bör du arbeta med pålitliga kunder om du vill använda dig av factoring.

För och nackdelar snabblån med direkt utbetalning

Praktiska tips för en smidig process

Skicka fakturor i rätt tid

Ju tidigare du skickar fakturan, desto snabbare kan du sälja den och få pengarna.

Se till att fakturorna är tydliga

Ange korrekt kundinformation, rätt belopp och tydliga betalningsvillkor. Undvik oklarheter som kan skapa förseningar.

Ha koll på din marginal

Eftersom factoring kostar bör du räkna på om det lönar sig. Det passar bättre i branscher med hög marginal än i lågprisbranscher.

Vår info om att sälja fakturor via invoier

Att sälja fakturor ger dig snabb tillgång till kapital och kan lösa tillfälliga likviditetsproblem. Du slipper vänta på långsamma kundbetalningar, kan fokusera mer på verksamheten och förbättrar kassaflödet. Samtidigt bör du räkna noga på kostnaderna och tänka igenom hur det påverkar kundrelationerna. Välj ett factoringbolag med goda omdömen, tydliga villkor och snabb service – då kan det bli en effektiv lösning som lyfter ditt företag till nästa nivå.

FAQ – Att sälja fakturor

Vad innebär det att sälja fakturor?

Att sälja fakturor innebär att ett företag överlåter sina kundfakturor till ett factoringbolag och får betalt direkt, istället för att vänta på kundens betalning. Factoringbolaget tar sedan över rätten att få betalt från kunden.

Varför säljer företag fakturor?

Vanliga skäl är:

• förbättrad likviditet
• snabbare tillgång till kapital
• minskad administration
• möjlighet att växa utan att ta lån

Hur snabbt får man betalt när man säljer en faktura?

Ofta inom 24–48 timmar, ibland samma dag, beroende på factoringbolag och avtal.

Vad kostar det att sälja fakturor?

Kostnaden varierar och kan bestå av:

• factoringavgift (procent av fakturabeloppet)
• administrationsavgift
• eventuell kreditriskavgift

Den totala kostnaden beror på fakturabelopp, kundens kreditvärdighet och avtalets villkor.

Är fakturaförsäljning samma sak som factoring?

Fakturaförsäljning är en form av factoring. Skillnaden är att factoring ibland innebär att alla fakturor löpande hanteras av factoringbolaget, medan fakturaförsäljning ofta gäller enskilda fakturor.

Vad är skillnaden mellan factoring med och utan regress?

• Med regress: Företaget ansvarar om kunden inte betalar
• Utan regress: Factoringbolaget tar kreditrisken

Fakturaförsäljning utan regress är dyrare men innebär mindre risk för företaget.

Påverkas kundrelationen när man säljer fakturor?

Det kan märkas av kunden eftersom betalningen sker till factoringbolaget. Seriösa aktörer arbetar dock professionellt för att bibehålla god kundrelation.

Kan alla företag sälja fakturor?

De flesta företag kan sälja fakturor, men factoringbolaget gör alltid en bedömning av:

• företaget
• kunden som ska betala fakturan
• fakturans innehåll och belopp

Nystartade företag och egenföretagare kan ofta också använda fakturaförsäljning.

Behöver man kreditvärdighet för att sälja fakturor?

Fokus ligger främst på kundens betalningsförmåga, inte företagets. Därför kan fakturaförsäljning vara ett alternativ även om företaget har begränsad kredithistorik.

Är fakturaförsäljning ett lån?

Nej. Fakturaförsäljning är inte ett lån och påverkar normalt inte företagets skuldsättning, eftersom det handlar om försäljning av en tillgång.

När passar det bra att sälja fakturor?

• vid tillfälliga likviditetsbehov
• vid långa betalningstider
• vid snabb tillväxt
• när man vill slippa kreditrisk

Vad ska man tänka på innan man säljer fakturor?

• jämför avgifter och villkor
• kontrollera om regress gäller
• säkerställ hur kundkontakten hanteras
• läs avtalet noggrant